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Flexible Zahlungsoptionen: Forderungsausfälle reduzieren und Rechnungslauf digitalisieren

30-09-2022 8 mins lesen

Steigende Energiepreise und Inflation haben Europa fest im Griff. Der Bedarf an flexiblen und konsumentenorientierten Zahlarten steigt. Ein Beispiel: in den Niederlanden ist aktuell jeder vierte Haushalt nicht in der Lage seine Energierechnungen zu bezahlen – und es ist wahrscheinlich, dass sich die Situation über die anstehenden Wintermonate noch verschärft. Die wirtschaftliche Schieflage der Haushalte wird sich erfahrungsgemäß auf die Liquidität der Unternehmen auswirken, da insbesondere Lastschriften ins Leere gehen oder zurückgegeben werden. Alternative Zahlungsmethoden können hier helfen, da sie flexible Zahlungsmöglichkeiten bieten. Von der Terminüberweisung („Scheduled Payments“) über „Buy now, Pay later“ (BPNL) bis hin zu automatisierten Ratenzahlungen können diese Haushalten durch flexible Zahlungsmöglichkeiten helfen, um selbstbestimmt und flexibel offene Rechnungen und Verbindlichkeiten zu managen.

Rechnungssteller sollten diesen Haushalten helfen, sowohl um gemeinsam die Krise zu überstehen, aber auch um den eigenen Cashflow zu schützen. Es braucht sinnvolle und für den Haushalt planbare Zahlungsoptionen, um wiederkehrende Zahlungen zu tätigen. Der Schutz des Cashflows der Haushalte schützt damit auch den Cashflow der Unternehmen.

Die klassische Überweisung, die in den meisten Fällen immer noch das Abtippen von IBAN und Co in die Banking-App des Haushalts bedeutet, ist fehleranfällig und müßig, was wiederum dazu einlädt, die Zahlung auf später zu verschieben - und dann zu vergessen. Der Weg über andere Portale und Download von Apps sind hier häufig auch nicht die Lösung, da erst umständlich ein Account angelegt werden muss oder häufig auch Zugangsdaten vergessen werden – was dazu führt, dass die Zahlung auf später verschoben wird.
 

Alevate Request-to-Pay (RTP) als sinnvolle Ergänzung zum SEPA-Lastschriftverfahren

Der Best-Practise-Ansatz, um die vorgenannten Probleme zu lösen, ist der Payment Request. Ein Payment Request ist eine spezifische Transaktionsseite im Internet, die im Rahmen einer Microinteraction dazu dient, genau eine bestimmte Zahlung abzuwickeln und alle hierfür benötigten Informationen werden vorausgefüllt bereitstellt. Die Haushalte bzw. Ihre Kunden müssen, sobald sie auf der Transaktionsseite sind, nur noch entscheiden, mit welcher Zahlmethode sie die offene Rechnung bezahlen möchten. Sie erhalten bzw. erlangen die Kontrolle über ihre finanzielle Situation zurück.

Serrala Alevate Request-to-Pay (RTP) macht genau das möglich: Alevate RTP schlägt die Brücke zwischen Ihnen und Ihren Kunden über verschiedene Kommunikationskanäle wie E-Mai, SMS oder auch WhatsApp. Ihre Kunden können mittels weniger Klicks bezahlen, was die „mentale Hürde“ der sofortigen Rechnungsbegleichung erheblich senkt. Die Wahrscheinlichkeit, dass direkt gezahlt wird, steigt und das Risiko, dass Zahlungen aufgeschoben und dann womöglich vergessen werden, sinkt. Und falls eine andere Person die Zahlung dieser offenen Rechnung übernehmen soll, kann Ihr Kunde den Payment Request einfach an die betreffende Person weiterleiten. Da alle benötigten Informationen enthalten sind, entfällt nerviges hin und her kopieren oder abtippen. Das reduziert das Fehlerrisiko auf null und ermöglicht Ihnen eine automatisierte Zahlungseingangsverarbeitung.

Die RTP-Zahlungsoptionen ersetzen also nicht die Lastschrift, aber sie ergänzen sie. Immer dann, wenn Lastschriften fehlschlagen oder zurückgewiesen werden, oder wenn Ihre Kunden schlicht nicht mit Lastschrift zahlen möchten, kann Alevate RTP die Digitalisierung und Automatisierung Ihrer Zahlprozesse ermöglichen. Die Flexibilität für Ihre Kunden ist hier ein zusätzlicher Bonus.

Flexible Zahlungsoptionen sind die Zukunft

Starre Zahlpläne via Lastschrifteinzug sind nicht mehr zeitgemäß. Die Menschen gewöhnen sich an eine neue Selbstbestimmtheit und wünschen sich flexiblere Zahlungsoptionen, welche es ihnen ermöglichen, auch wiederkehrende Zahlungsverpflichtungen zu selbstgewählten Zeitpunkten und in selbstbestimmter Höhe zu bezahlen. Im E-Commerce werden diese flexiblen Zahlungsoptionen häufig von Drittanbietern über sogenannte „Buy now, pay later“-Lösungen (BPNL) realisiert. Hier wird den Endkunden etwas finanzielle Freiheit verschafft, da die bestellten Waren zu einem späteren Zeitpunkt (mitunter bis zu 90 Tage) oder in bis zu vier Raten bezahlt werden können. 

Nach einer Studie von Hargreaves Lansdown nutzt einer von zehn Endverbrauchen in England  BNPL-Zahlungsoptionen, um sogar seine Grundversorgung sicherzustellen.Darüber hinaus geben Millennials und die Gen Z an, dass der Zahlartenmix eine wesentliche Rolle bei der Entscheidung spielt, ob sie bei einem Anbieter einen Kauf tätigen. Zudem bevorzugen sie es, dieselben Zahlungsoptionen bei verschiedenen Anbietern nutzen zu können.

Scheduled Payment: die Terminüberweisung 2.0

Scheduled Payments, die moderne Reinkarnation der Terminüberweisungen, sind eine weitere Möglichkeit, um die Rechnungsstellung und das Mahnwesen aus Zahlersicht zu flexibilisieren. Ihre Kunden können ihre Zahlungs(ab)flüsse planen, während Sie sicherstellen können, dass Ihre offenen Posten nicht explodieren. Das macht die Scheduled Payments vor allem für jene Menschen interessant, die variierende monatliche Einkommen haben – so z.B. KMUs, Einzelunternehmerx oder auch Studenten und geringfügig Beschäftigte. Serrala bietet für diese Kundenkreise die Möglichkeit, Zahlungen in die Zukunft zu legen – hierbei legen Sie das Zahlungsziel bzw. die Zahlungsfrist fest und der Kunde kann innerhalb der Frist das Zahldatum frei wählen. Das hilft Ihren Kunden, die Zahlung nicht zu vergessen und vermeidet die damit vor allem auf Ihrer Seite einhergehenden Probleme.

Ratenzahlungen für weitere Flexibilität

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, Ihren Kunden die Option der  Ratenzahlung anzubieten. Mit der Ratenzahlung erlauben Sie Ihren Kunden die Zahlung der offenen Forderung auf mehrere Monate aufzuteilen, zins- und gebührenfrei. Serrala macht die Ratenzahlung einfach und zwar sowohl an die Zahlung der Rate zu denken als auch die Zahlung auszuführen. Anders als bei einer BPNL-Zahlung bleiben Sie und Ihr Kunde in Kontakt. Der Kunde fühlt sich nicht dem BNPL-Anbieter, sondern Ihrem Unternehmen verpflichtet.

Diese flexiblen Zahlungsoptionen sind eine Ergänzung der übrigen Zahlmethoden wie Überweisung, Kreditkarte, Walltes wie Apple Pay und Google Pay oder PayPal.

Sowohl Scheduled Payments als auch Ratenzahlungen basieren auf diesen Zahlmethoden, lediglich wann oder wie häufig die Zahlmethode genutzt wird, wird durch die Zahlungsoptionen definiert.

Mit neuester Technologie zu weniger Forderungsausfällen und zufriedenen Kunden

Uns stehen unwägbare Zeiten bevor. Helfen Sie Ihren Kunden und dadurch auch sich selbst, indem Sie Ihren Kunden Scheduled Payments und Ratenzahlungen anbieten. Mit der Alevate RTP-Lösung helfen Sie Ihren Kunden, ihre Bonität zu erhalten und das Kreditausfallrisiko gering zu halten. Stärken Sie Ihre Kundenbindung und machen Sie aus der Not eine Tugend, mit zuverlässigen, automatisierten und skalierbaren Zahlprozessen.

Serrala bietet Ihren Kunden mit der Request-to-Pay-Lösung flexible Zahlungsoptionen, einfach und vollautomatisiert. Dabei sind diese Zahlungsoptionen – sowohl Scheduled Payments als auch Ratenzahlungen – fester Bestandteil unserer Lösung. Ihre Kunden können direkt aus der E-Mail heraus die Zahlung für einen späteren Zeitpunkt, der vor Fälligkeit liegen muss, terminieren bzw. planen. Daneben können sie auch direkt in Raten zahlen.

Durch unsere Request-to-Pay-Lösung haben Sie diese flexiblen Zahlungsoptionen über verschiedene Kommunikationskanäle, auch außerhalb des E-Commerce, zur Verfügung. Wir können jedes strukturierte (oder auch unstrukturierte) Format von jedem ERP- oder Collections- bzw. Forderungsmanagment-System verarbeiten. Da Alevate Request-to-Pay cloudbasiert ist, kann die Lösung überall in Europa einfach, schnell und remote mit Ihren Systemen integriert werden – und dies natürlich DSGVO-konform. Egal, ob digitale Rechnungsstellung, Mahnlauf oder Forderungsmanagement, nutzen Sie mit Alevate Request-to-Pay die neueste Technologie, um Ihren Kunden unkompliziert flexible Zahlungsoptionen und ihre bevorzugten Zahlarten anzubieten.

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